リースバックとは？メリット・デメリット、仕組みを解説
投資初心者
先生、リースバックについて教えてください。所有不動産を売って、また借りるってどういうことですか？なんか損してないんでしょうか？
投資研究者
良い質問だね！リースバックは、簡単に言うと「家を売って、その家にそのまま住み続ける」方法なんだ。売却でまとまったお金が手に入る一方で、家賃を払い続けることで住み続けられるんだよ。
投資初心者
なるほど。でも、それだと家賃を払い続けることになるから、結局損するんじゃないですか？
投資研究者
確かに、リースバックはその後も家賃が発生するから、ずっと住み続けるなら損する可能性もあるね。でも、例えば、住宅ローンの支払いが苦しい時などに、まとまったお金を得て、状況を改善できるメリットがあるんだ。それに、将来的に買い戻せる場合もあるんだよ。
リースバックとは。
「リースバック」とは、所有している不動産を売却後も、売却相手と賃貸契約を結ぶことで住み続けることができる不動産投資の手法です。正式には「セール・アンド・リース・バック」と呼びます。住み慣れた家や店舗を売却することなく、資金調達ができるというメリットがあり、住宅ローンの支払いが困難になった場合や、まとまった資金が必要になった場合などに選択されます。生活環境を変えずに資金調達ができる一方で、その後は賃貸契約となるため、自由に住まいを使えなくなる可能性や、売却価格が市場価格よりも低くなるといったデメリットも存在します。ただし、契約時に買い戻しに関する特約を盛り込むことで、将来的に再び所有者になることも可能です。
リースバックの仕組みをわかりやすく解説
リースバックは、所有している不動産を売却後も、売主が賃貸として住み続けることができるシステムです。
具体的には、まずあなたが所有する不動産をリースバック会社に売却します。そして、売却と同時にそのリースバック会社と賃貸契約を締結し、そのまま住み続けることができるのです。つまり、所有権はリースバック会社に移りますが、あなたは今まで通り住み続けることができるという仕組みです。
リースバックのメリット：資金調達と住み続けられる安心
リースバックの大きなメリットの一つが、資金調達を行いながら、住み慣れた家に住み続けられる点です。
住宅ローンが返済困難になった場合や、老後の生活資金が必要になった場合でも、自宅を売却してしまえば、住む場所を失ってしまいます。
しかし、リースバックなら、自宅を売却後も賃貸契約を結ぶことで、そのまま住み続けることが可能です。
売却によってまとまった資金を手に入れつつ、住環境を変える必要がないため、特に高齢者の方にとって、大きな安心感を得られるでしょう。
リースバックのデメリット：知っておきたい注意点
– リースバックのデメリット知っておきたい注意点
リースバックは、資金調達や住み慣れた家に住み続けられるなどのメリットがある一方で、いくつか注意すべきデメリットも存在します。
まず、リースバック後は住宅の所有権が売却先に移ってしまうため、将来的に売却益を得たり、子孫に相続したりすることができなくなります。また、リース期間が終了するまでに買い戻しを行わなかった場合、住み慣れた家から立ち退かなければならないというリスクも伴います。
さらに、リース料や更新料、買い戻し価格などは、契約内容によって大きく異なるため、契約前にしっかりと内容を理解しておくことが重要です。場合によっては、一般的な住宅ローンよりも総支払額が大きくなる可能性もあります。
リースバックは、状況によっては非常に有効な手段となりえますが、デメリットも十分に理解した上で、慎重に検討する必要があります。専門家の意見を聞くなどして、自身にとって最適な選択かどうかを判断するようにしましょう。
リースバックの活用事例：どんな人が利用する？
リースバックは様々な状況で有効な資金調達方法ですが、特に住宅ローン返済に行き詰まっている方や資金需要が急を要する方に多く利用されています。
例えば、病気やリストラなどで収入が減り、住宅ローンの支払いが困難になった場合、リースバックを利用することで自宅に住み続けながらまとまった資金を調達できます。また、事業資金が急に必要になった場合でも、リースバックなら短期間で資金調達が可能です。
さらに、相続税対策としてリースバックを活用するケースも増えています。リースバックで自宅を売却すると、評価額が下がるため相続税を抑える効果が期待できます。
このように、リースバックは様々な状況に応じて活用できる資金調達方法と言えるでしょう。
リースバック契約時の注意点：専門家への相談が重要
リースバックは、資金調達と住み続けたいという希望を同時に叶えることができる便利なシステムですが、複雑な契約であるがゆえ、注意すべき点も少なくありません。
リースバック契約は、売買契約、賃貸借契約、買い戻しに関する契約など、複数の要素が複雑に絡み合っています。そのため、契約内容をよく理解しないまま安易に進めてしまうと、後々トラブルに発展する可能性も。
特に、リース期間、賃料、物件の買い戻し条件などは、契約によって大きく異なる可能性があります。ご自身の状況に合わせて最適な条件で契約を進めるためにも、専門家によるアドバイスは非常に重要です。
具体的には、不動産会社、弁護士、税理士などに相談し、契約内容の詳細な説明を受けたり、疑問点を解消したりすることが大切です。専門家の意見を聞くことで、潜在的なリスクを洗い出し、より安心してリースバック契約を進めることができるでしょう。