年金受給戦略: 繰上げ受給と繰下げ受給を理解する

年金受給戦略: 繰上げ受給と繰下げ受給を理解する

投資初心者

先生、「繰上げ受給」と「繰下げ受給」って、年金をもらうタイミングを変えるんですよね？具体的に何が違うんですか？

投資研究者

良い質問ですね。「繰上げ受給」は、本来もらえる年齢より早く年金を受け取ることです。早くもらえる分、もらえる金額は減ります。「繰下げ受給」は、もらえる年齢を遅くして、その分もらえる金額を増やす制度です。

投資初心者

なるほど。ということは、早くたくさんもらいたい人は繰上げ受給、長くても多くもらいたい人は繰下げ受給を選べばいいんですか？

投資研究者

そうとも限りません。年金は一生涯受け取るので、いつまで生きるかは誰にもわからないですよね？将来のライフプランや健康状態なども考慮して、どちらがお得かを考える必要がありますよ。

繰上げ受給、繰下げ受給とは。

年金には、受給開始の年齢を早めたり遅らせたりすることで、受給額を増減できる「繰上げ受給」「繰下げ受給」という制度があります。

公的年金である老齢基礎年金と老齢厚生年金は、原則65歳から受給開始となりますが、希望すれば60歳から繰り上げて受給開始することも、逆に66歳以降まで繰り下げてから受給開始することも可能です。ただし、繰り上げると年金は減額され、繰り下げると増額されます。

確定給付企業年金の場合、繰り下げ受給は可能ですが、繰り上げ受給はできません。繰り下げによる増額率は規約で定められています。

厚生年金基金は、原則として老齢厚生年金の繰り上げ・繰り下げの仕組みに準拠します。

確定拠出年金（企業型・個人型）は、60歳から75歳までの間で自由に受給開始時期を選択できますが、繰り上げ・繰り下げの制度はありません。

なお、確定拠出年金で60歳から受給開始するには、通算加入者等期間が10年以上である必要があります。

公的年金における繰上げ受給と繰下げ受給

公的年金制度では、老後の生活を支える重要な役割を担っています。そして、この年金には、受給開始時期を自身で選択できるという柔軟な仕組みが存在します。標準的な受給開始年齢である65歳から、早めることを「繰上げ受給」、遅らせることを「繰下げ受給」と呼びます。

繰上げ受給を選択した場合、１か月単位で最大60か月（5年）早めることが可能です。ただし、受給開始時期を早めるほど、毎月の受給額は減額されてしまいます。反対に、繰下げ受給を選んだ場合は、１か月単位で最大70か月（5年10か月）遅らせることが可能です。遅らせるほど毎月の受給額は増額されますが、その分受給開始時期が遅くなるため、生涯で受け取れる総額は、いつ受給開始するのかによって変わってきます。

どちらの選択が最適かは、個々のライフプランや健康状態、経済状況によって異なってきます。そのため、安易に決めるのではなく、自身の状況をしっかりと把握した上で、どちらが有利なのかを慎重に見極める必要があります。

繰上げ受給のメリットとデメリット

年金は、老後の生活を支える大切な収入源です。受給開始時期をどのように選ぶかは、その後の生活設計に大きな影響を与えます。年金制度では、標準的な受給開始年齢である65歳よりも早く受給を開始する「繰上げ受給」と、遅く開始する「繰下げ受給」を選択できます。ここでは、繰上げ受給を選択した場合のメリットとデメリットについて解説していきます。

繰上げ受給の最大のメリットは、65歳になる前から年金の受給を開始できる点です。60歳以降も働き続ける場合でも、年金収入と給与の両方を収入源とすることができます。また、健康上の不安などにより、少しでも早く年金の受給を希望する場合にも有効な手段となります。

一方、繰上げ受給には、受け取れる年金額が減額されてしまうという大きなデメリットがあります。受給開始時期が1か月早まるごとに、年金額は約0.5%減額され、最大で30%減額されてしまいます。減額された年金額は、その後も一生涯にわたって適用されるため、長期的な視点で慎重に検討する必要があります。

繰下げ受給のメリットとデメリット

– 繰下げ受給のメリットとデメリット

老後の生活資金として重要な役割を担う公的年金。受給開始時期をどのように選択するかによって、受け取れる金額は大きく変わってきます。年金受給額を増やす方法として知られる「繰下げ受給」には、メリットだけでなくデメリットも存在します。ご自身のライフプランに最適な選択をするために、それぞれのポイントを詳しく見ていきましょう。

-# メリット

繰下げ受給の最大のメリットは、受け取れる年金額が増加することです。受給開始を1ヶ月遅らせるごとに0.7%、1年では8.4%も年金額が増額します。例えば、70歳まで繰下げた場合、65歳から受給するよりも42%も多く年金を受け取ることができます。長生きすればするほど、受給総額は大きくなるため、老後資金にゆとりを持ちたいと考える方にとって大きな魅力と言えるでしょう。

-# デメリット

一方、繰下げ受給にはデメリットも存在します。受給開始時期が遅くなるということは、その期間は年金収入がない状態が続くということです。そのため、他の収入源がない場合は、生活資金が不足する可能性も考慮しなければなりません。また、長生きのリスクも考慮する必要があります。長生きすればするほど受給総額は増えますが、早期に亡くなってしまった場合、受け取れる総額は少なくなる可能性もあります。

繰下げ受給は、年金額を増やすことができる魅力的な選択肢ですが、デメリットも存在することを理解しておくことが大切です。ご自身のライフプラン、健康状態、経済状況などを総合的に判断し、最適な受給開始時期を検討しましょう。

不動産投資との関係性

公的年金制度は、老後の生活設計において重要な役割を果たします。年金受給開始時期をどのように選択するかによって、受け取れる年金額は大きく変動します。65歳から開始する標準的な受給開始時期に加え、60歳まで早める繰上げ受給と、70歳まで遅らせる繰下げ受給の制度があります。それぞれのメリット・デメリットを理解した上で、自身にとって最適な選択をすることが重要です。

不動産投資は、年金収入以外の安定収入源を確保する手段として有効です。特に、繰上げ受給を選択した場合、年金収入が減少するため、その分を補填する効果が期待できます。一方で、不動産投資は、空室リスクや金利上昇リスクなど、注意すべき点も存在します。年金受給開始時期と不動産投資の関係性を考慮する際には、それぞれのメリット・デメリット、リスクを理解した上で、総合的に判断することが重要です。