選択一時金とは？年金or一時金、賢い選択はどっち？

投資初心者

先生、「選択一時金」ってどういう意味ですか？ 年金はもらえるまで待つイメージがあるんですけど…

投資研究者

良い質問ですね！ 年金は本来、毎月受け取るものですが、退職金のように一度にまとめて受け取りたい人もいますよね。そこで、年金の一部または全部をまとめて一時金として受け取れる制度があるんです。それが「選択一時金」ですよ。

投資初心者

なるほど！じゃあ、誰でも好きな時に一時金として受け取れるんですか？

投資研究者

いいえ、そうではありません。企業年金の制度によって、受け取り始める時期が決まっていて、多くの場合、年金の受給開始時か、開始から5年後以降に請求できます。ただし、特別な事情があれば5年以内でも受け取れる場合がありますよ。

企業年金と退職金制度の関係

企業年金と退職金制度は、どちらも従業員が退職後に備えるための重要な制度です。企業年金は、企業が従業員のために積み立てを行い、退職後に年金として支給する制度です。一方、退職金制度は、従業員が退職する際に、企業が一時金として支給する制度です。

企業年金には、確定給付型と確定拠出型の2種類があります。確定給付型は、退職後の受取額があらかじめ決まっているのに対し、確定拠出型は、運用成績によって受取額が変動します。

選択一時金は、確定給付型の企業年金を受け取る際に、年金の一部または全部を一括で受け取ることができる制度です。つまり、選択一時金は、企業年金と退職金制度のどちらとも関連する制度と言えるでしょう。

選択一時金とは？

選択一時金とは、企業年金や確定拠出年金を受け取る際に、一時金として受け取るか年金として受け取るかを選択できる制度のことです。
一時金として受け取る場合は、まとまった金額を受け取ることができますが、年金として受け取る場合は、毎月または毎年、一定の金額を受け取ることができます。

選択一時金のメリット・デメリット

選択一時金は、将来受け取る年金の一部を、一時金として受け取ることができる制度です。まとまったお金が手に入るという魅力がある一方で、生涯にわたって受け取る年金額が減ってしまうという側面も持ち合わせています。どちらを選ぶのがベストなのか、メリット・デメリットを把握した上で、自身の人生設計と照らし合わせて慎重に検討する必要があります。

メリットとしては、まず一時金としてまとまった資金をすぐに受け取れる点が挙げられます。住宅ローン残債の一括返済や、子供の教育資金、老後資金の準備など、まとまった資金が必要となるライフイベントに活用することができます。

一方でデメリットも存在します。一番のデメリットは、将来受け取れる年金が減ってしまうことです。一時金を受け取った場合、その分は将来の年金から差し引かれるため、長い目で見ると受け取れる年金総額は少なくなります。また、一時金は税金や社会保険料の対象となるため、手取り額が想定よりも少なくなる可能性も考慮が必要です。

年金と一時金のどちらを選択すべきか？

老後の生活資金として重要な役割を担う年金。退職時に「一時金で受け取るか、年金として受け取るか」を選択できる制度があることをご存知でしょうか？どちらを選ぶのが得なのかは、人それぞれです。それぞれのメリット・デメリット、そして将来設計に基づいて自身にとって最適な選択をする必要があります。

選択一時金に関する相談窓口

選択一時金制度は、将来受け取る年金の一部を一時金として受け取れる制度ですが、仕組みが複雑で、どちらを選択するのが自分にとって有利なのか判断に迷う方も多いのではないでしょうか？

そんな時は、一人で悩まずに専門家に相談してみましょう。選択一時金に関する相談ができる窓口はいくつかあります。

例えば、お住まいの地域の年金事務所では、予約制で個別相談に応じています。年金制度に精通した職員が、あなたの状況に合わせて、年金と一時金のどちらを選択するのが適切なのか、メリット・デメリットを含めて丁寧に説明してくれます。

また、日本年金機構のホームページには、選択一時金に関するQ&Aや、シミュレーションができるツールなども用意されています。事前にある程度情報収集をしておくと、よりスムーズに相談を進めることができるでしょう。

選択一時金は、その後の生活設計に大きな影響を与える可能性があります。後悔のない選択をするためにも、まずは情報収集を行い、専門家の意見を聞くことをおすすめします。