不動産投資に活かす！企業年金『自動移換』の落とし穴
投資初心者
先生、「自動移換」ってどういう意味ですか？
投資研究者
簡単に言うと、会社を辞めた後、自分で次の年金の手続きを取らないと、お金が国の年金制度に自動的に移ってしまうことだよ。
投資初心者
へえー。でも、それって何か問題がありますか？
投資研究者
実は、お金が増えないどころか手数料で減ってしまうのと、老後にもらえる年金が遅くなってしまう可能性があるんだ。だから、自分で次の年金をちゃんと選ぶことが大切なんだよ。
自動移換とは。
「自動移換」とは、会社員などが加入する企業型年金を辞めた後、6ヶ月以内に別の年金制度に移したり、脱退一時金を受け取る手続きをしないと、預けていたお金（個人別管理資産）が自動的に国民年金基金連合会に移されることを言います。
しかし、この「自動移換」には注意すべき点がいくつかあります。
まず、国民年金基金連合会に移されたお金は運用されないため、増えることがありません。それどころか、移す際の手数料（2022年4月1日現在で4,348円）や、毎月かかる管理手数料（年間624円）が差し引かれるため、預けていたお金はどんどん減ってしまいます。
また、自動移換された後で、改めて個人型年金や新しい会社の企業型年金に移そうとすると、さらに手数料がかかります。
さらに、自動移換された期間は、本来年金を受け取るために必要な加入期間として認められません。そのため、年金を受け取るのが遅くなってしまう可能性もあるのです。
つまり「自動移換」とは、放置しておくと損をしてしまう可能性のある制度と言えるでしょう。企業型年金を辞める際は、忘れずに手続きをするように心がけましょう。
転職時の落とし穴！知らないと損する『自動移換』とは？
転職は人生の大きな転 turning point ですが、その際に忘れずに確認しておきたいのが企業年金です。特に、退職時に何も手続きをしなければ、それまで加入していた企業年金が自動的に個人型の年金に移ってしまう「自動移換」には注意が必要です。
自動移換自体は決して悪い制度ではありません。しかし、転職後のライフプランによっては、他の選択肢の方が有利になる場合もあるのです。例えば、不動産投資を検討している方の場合、自動移換によって資金計画に影響が出る可能性も考えられます。
本記事では、転職時に知っておくべき企業年金の移換について、不動産投資との関連性を踏まえながら詳しく解説していきます。
不動産投資にどう影響する？自動移換で機会損失も
退職後の資産形成に重要な役割を果たす企業年金。近年、注目を集めているのが「自動移換」という制度です。これは、企業年金を退職後もそのまま運用する仕組みですが、不動産投資との兼ね合いを考えると、注意すべき点がいくつかあります。
自動移換では、投資先が限定され、リスクやリターンの面で制約を受ける可能性があります。一方、不動産投資は、現物資産への投資という特性上、インフレヘッジや安定収入を見込めるメリットがあります。企業年金の運用を自動移換に任せきりにしてしまうと、不動産投資に回せる資金が限られてしまったり、最適なタイミングを逃してしまう可能性も出てきます。
大切なのは、ご自身のライフプランや投資目標を明確にした上で、企業年金と不動産投資のバランスを検討することです。退職後の生活設計において、不動産投資は有力な選択肢となりえます。企業年金の自動移換制度を正しく理解し、より効果的な資産形成を目指しましょう。
資産目減りのリスク！自動移換で発生する手数料
退職金の運用方法として注目される不動産投資。しかし、企業年金を運用していた場合、安易な「自動移換」には注意が必要です。自動移換とは、退職時に企業年金を個人型の確定拠出年金や個人年金保険などに自動的に移し替える仕組み。一見便利ですが、金融機関に移管する際や、運用期間中に手数料が発生するケースが多いのです。これらの手数料は、長期的な運用において大きな負担となり、資産目減りの要因になりかねません。不動産投資は、元本が大きく影響する投資です。自動移換による手数料をしっかりと把握し、手元に残る資金を最大限に確保することが、成功への第一歩と言えるでしょう。
老後資金計画に狂いが？自動移換と年金受給資格
企業年金を受け取る際、『自動移換』という制度を選択肢に入れる方がいらっしゃるかもしれません。これは、退職時に一時金として受け取らず、そのまま年金として受け取り続ける仕組みです。一見便利な仕組みに見えますが、不動産投資を考えている方にとっては注意が必要です。
なぜなら、年金を受給できる年齢に達するまで、一時金としてまとまった資金を受け取ることが難しくなるからです。不動産投資は多額の資金が必要となるケースが多く、自動移換を選択すると、購入資金の準備が難航する可能性があります。
さらに、年金受給資格の取得状況によっては、思わぬ落とし穴にはまることも。例えば、将来、別の会社で厚生年金に加入した場合、受給資格期間が短いと年金を受け取れない可能性があります。そうなると、老後資金計画全体に影響が出てしまうことも。
自動移換は便利な反面、不動産投資や将来の年金受給計画に影響を与える可能性も秘めていることを理解しておく必要があります。
賢い選択を！自動移換の alternativas とは？
退職後も安定した収入源を確保しようと、企業年金を元手に不動産投資を検討する方が増えています。しかし、企業年金の受取には注意が必要です。退職時に何も手続きをしないと、「自動移換」によって、意図せず不利な条件で運用してしまう可能性があるからです。
自動移換とは、簡単に言えば、それまで加入していた企業年金の制度から、退職後に加入する年金制度に自動的に移換される仕組みです。一見便利なようですが、運用期間が限られる、手数料が高い、運用商品が限られるなど、思わぬ落とし穴が潜んでいるケースも少なくありません。
そこで注目したいのが、自動移換以外の選択肢です。例えば、一時金として受け取る、個人型の確定拠出年金（iDeCo）に移す、金融機関の運用商品で運用するなど、様々な方法があります。それぞれのメリット・デメリットを理解した上で、ご自身のライフプランや投資計画に最適な方法を選びましょう。