住宅ローンを選ぶなら！フラット35のメリット・デメリット

住宅ローンを選ぶなら！フラット35のメリット・デメリット

リフォームについて知りたい

先生、リフォームする時に『フラット35』っていう言葉を聞いたんですけど、どういう意味ですか？

リフォーム専門家

いい質問だね！『フラット35』は、家を買う時やリフォームする時に使えるお金を借りる仕組みのことだよ。銀行などからお金を借りて、長い期間かけて返していくんだ。特徴は、返済が終わるまで金利が変わらないことだね。

リフォームについて知りたい

金利が変わらなっていうのは、どういうことですか？

リフォーム専門家

例えば、お金を借りた時よりも金利が上がることもあるんだけど、『フラット35』の場合は、最初に決めた金利がずっと続くから安心なんだ。だから、毎月の返済額が急に増えたりする心配がないんだよ。

フラット35とは

– フラット35とはフラット35とは、民間金融機関と独立行政法人住宅金融支援機構が提携して提供する、長期固定金利型の住宅ローンのことです。住宅ローンを借りる際、多くの人が気になるのが「金利」ではないでしょうか。住宅ローンの金利タイプは、大きく分けて「固定金利型」「変動金利型」「固定金利期間選択型」の3つがあり、フラット35は「固定金利型」に該当します。フラット35最大の特徴は、ローン金利が借入時から完済時まで固定される点にあります。つまり、契約時の金利が将来金利変動の影響を受けることなく、返済終了までずっと変わらないということです。一般的に変動金利型と比較して金利は高めに設定されていますが、返済期間が長期にわたる住宅ローンにおいて、将来的な金利上昇リスクがないことは大きなメリットと言えるでしょう。毎月の返済額が確定しているため、長期的な家計管理がしやすい点も魅力です。家計の収支が予測しやすくなるため、計画的に返済を進めることができます。また、住宅金融支援機構のサポートがあるため、民間ローンよりも審査基準が緩やかであると言われています。自己資金が少ない、勤続年数が短いなど、他のローンでは審査に通らなかった場合でも、フラット35であれば利用できる可能性があります。

フラット35のメリット

– フラット35のメリット

住宅ローンを検討する際、多くの人が抱える悩みの一つに、将来の金利変動による返済額の変化が挙げられます。
フラット35は、借入時の金利が完済まで固定されるため、返済期間中に金利が上昇した場合でも、当初の返済計画を変更する必要がありません。
つまり、毎月安定した返済計画を立てやすく、長期的な視点で家計管理を行う上で大きなメリットとなります。

また、住宅ローンは、多くの人にとって人生最大の買い物となる住宅購入に伴い、長期にわたる返済が必要となります。
そのため、返済期間中に万が一のことがあった場合に備え、団体信用生命保険への加入が一般的です。
フラット35では、この団体信用生命保険に加入することで、万が一、返済中に返済者が死亡または高度障害状態になった場合、住宅ローンの残りの借入金が保険金で支払われます。
これにより、残された家族に住宅ローンという大きな経済的負担を残すことなく、安心して生活を送ることができます。

このように、フラット35は、金利変動リスクを回避できる点と、団体信用生命保険による保障が充実している点で、多くの人にとって魅力的な住宅ローンと言えるでしょう。

フラット35のデメリット

– フラット35のデメリットフラット35は、長期固定金利という大きなメリットを持つ一方、注意すべきデメリットも存在します。まず、金利面を見ていきましょう。フラット35は、返済期間中の金利変動リスクがない点が魅力ですが、一般的に変動金利型と比較すると金利水準がやや高めに設定されています。そのため、低金利時に変動金利型でローンを組んだ場合と比較すると、総返済額が大きくなる可能性があります。金利の動向を見極め、どちらのタイプが自身に合っているのか慎重に検討する必要があります。次に、諸費用についてです。フラット35は、金融機関によっては保証料や事務手数料などの諸費用が別途かかる場合があります。これらの費用は金融機関によって異なるため、事前にしっかりと確認しておくことが大切です。さらに、物件の制限も挙げられます。フラット35を利用するためには、住宅の省エネルギー性や耐震性など、一定の技術基準を満たす必要があります。そのため、中古住宅など、希望する物件すべてに利用できるわけではありません。フラット35を利用して住宅を購入する場合は、物件選びの段階から注意が必要です。このように、フラット35にはメリットだけでなく、デメリットも存在します。住宅ローンを組む際には、これらのデメリットも十分に理解した上で、他のローン商品と比較検討し、最適な選択をするようにしましょう。

フラット35に向いている人

– フラット35に向いている人

フラット35は、住宅ローンの中でも金利が固定されているという特徴があります。そのため、将来金利が上昇した場合でも、返済額が変わらないという安心感を得られます。このことから、将来の金利変動リスクを抑えたいと考えている人に向いています。

また、フラット35は返済期間が最長35年と長期にわたるため、月々の返済額を抑えたい人にも適しています。さらに、返済期間が長期間固定されているため、返済計画が立てやすく、長期的な安定を求める人にも最適な選択肢と言えるでしょう。

具体的には、公務員や大手企業にお勤めで安定した収入が見込める人、将来のライフプランが明確で、住宅取得後の生活設計が立てやすい人などは、フラット35の利用を検討する価値があります。

しかし、フラット35は変動金利型に比べて金利水準がやや高めに設定されている場合もあります。そのため、金利の変動リスクよりも、低い金利で借入を始めたい人には、変動金利型の方が適している可能性もあります。

住宅ローンは、人生において大きな買い物となるため、自身のライフプランや資金計画に合わせて、最適なローンを選択することが大切です。

フラット35の選び方

– フラット35の選び方

住宅ローン「フラット35」は、民間金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供している固定金利型の住宅ローンです。 長期にわたり返済していく住宅ローンだからこそ、無理なく返済できるよう、自分に合ったものを選びたいですよね。

フラット35は、様々な金融機関が取り扱っています。しかし、金利タイプや借入条件、融資手数料、保証料などは金融機関によって異なるため、慎重に比較検討する必要があります。住宅ローンの金利は、わずかな差でも返済総額に大きく影響します。金利タイプには、借入期間中ずっと金利が変わらない「全期間固定金利型」と、一定期間のみ金利が固定され、その後は変動金利型へ移行する「当初固定金利型」があります。それぞれのメリット・デメリットを踏まえ、ライフプランに合った金利タイプを選びましょう。

金融機関によって、融資手数料や保証料、繰り上げ返済手数料などの諸費用も異なります。これらの費用も返済総額に影響を与えるため、しっかりと確認することが大切です。

複数の金融機関のホームページで情報収集したり、住宅ローンの相談窓口を利用したりするのも有効です。住宅ローンの専門家に相談することで、自分に最適なプランを提案してもらうことができます。

時間をかけて情報収集と比較検討を行い、納得のいくフラット35を選び、無理のない返済計画を立てましょう。